面对今后可能持续上扬的预期，投资者其实很容易再次陷入盲目追高的陷阱，为了更理智更科学地规划自己的基金投资，在此从理财规划的角度系统介绍基金投资的作用以及策略，以便于投资者更好地通过基金投资来把握个人与家庭全盘的理财规划。

在个人与家庭理财规划所运用的工具中，基金是最为常用的一种，而且是一种最为大众化的真正的理财产品。实际上，股票、债券、外汇以及黄金等品种只能称之为投资工具，而且几乎都需要一定专业知识与基础，而基金则不同，具有专家理财的特点，并且门槛低，种类较多，各风险级次均有分布，易于组合与配置，因此适合于广大的普通老百姓家庭，基金投资在个人理财中也就起了重要作用。综合来讲，在理财规划中运用基金投资主要应把握以下两个方面：

第一，根据家庭理财目标筹划基金投资。在家庭理财综合方案中，多项规划都要用到基金投资方式，例如子女教育规划、退休养老规划以及消费支出规划等。为了满足短期或长期的资金需求，都可以通过基金投资的方式来使现有的净资产增值，从而积累资金。由于不同的基金品种组合可以对应不同的风险与收益水平，所以对于不同的人群、不同的家庭类型以及不同的资金目标，都可以选择适合的基金组合。

一般来讲，如果是短期的资金需求，则需要选择风险水平较低、投资风格比较稳健的基金品种，如平衡型基金、债券型基金等。而如果针对长期的资金需求，尤其是预期可以跨越牛熊市的计划，则可以结合风险承受力选择相对比较灵活的基金品种，如混合型基金、股票型基金等。

第二，在投资规划中灵活运用基金投资方式。对大多数普通家庭而言，尤其是没有时间与精力以及投资基础的人群，基金都会在家庭投资规划中扮演重要角色。一方面，对于年轻人、工薪阶层等人群可以通过基金定投的方式长期积累资金，这对于他们的资产增值是一种比较理想的投资方式，还可以根据不同情况选择不同的基金品种进行定投。

另一方面，风险偏好比较激进而且具有一定投资基础与精力的人，也可以通过基金进行波段操作，尤其是指数型基金，只要把握整体市场的方向，就有可能以低成本来实现自己理想的收益。同时，在灵活投资账户中，可以随时对基金品种进行调整，在熊市中可以转换为低风险基金品种，确定牛市来临时又可考虑适当转换为风格灵活的偏股型基金。例如在当前市场环境下投资者就可以关注一些在此轮行情中反应比较快的、选股风格比较灵活的基金产品。