时下，房贷理财观念还没有引起人们的足够重视，人们仍然简单的将房贷单纯地理解为“我借我还”的行为。事实上，房屋贷款有很大的理财空间，这里有几个方面提升你的房贷理财智商。

不要片面注重首付比例
    对首付比例的要求要根据自身的积蓄、单位有无房补、是否是投资项目等具体情况决定，零首付只是开发商宣传的噱头，它会加重你的购房成本。

“最便宜的并不一定是最适合的”——选择适合自己的还贷方式
    各种还款方式的利率都有所不同，选的好，100万的房贷30年可以节省20万以上。由于每个人情况不一样，在选择上也应做相应改变。

房贷是可以跳槽的
    因为不同银行的产品不尽相同，甚至同一家银行在不同时期内也会有不同的产品推出。如果新产品更划算，可以通过转按揭实现不同产品间的转换。在美国因各银行间的利率在不同的时间内差别很大，通常美国人的房贷会“跳槽”10次以上，博取差价。

充分利用公积金贷款的优势
    公积金贷款含政策性补贴的成分，利率要比商业贷款低不少。因此，能使用公积金贷款的一定不要放过。但是对于有二次置业打算的人来说，首次置业时还是选择商业贷款为好，以规避二套房政策。另外，二手房交易也可以使用公积金贷款。

事实上，仅仅做好上述事项离“快乐房奴”的目标距离甚远。除了在选房、买房、贷款时作出正确选择外，更需要一个乐观的心态看待房子。毕竟，再好的房子也不过是一个栖身之所，生活永远是第一位的，在买房梦想与自己的现实差之甚远的情况下，租房也是一个不错的选择。