收入证明“水分”大

　　现在个人还款能力成为各家银行的审核重点，其中，月收入证明是重要凭据之一。据了解，房产信贷政策要求“借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。”，为了能最大限度地贷足所需金额，一些人打起了虚开收入证明的主意，将收入证明上的收入金额提高。有个刚工作没多久的年轻人，试用期都还没过，就曾经开出了10000元的月收人证明。

　　银行对个人开具的月收入证明一直有一套完整的审核制度。他们会根据贷款人提供的学历、职业、职务、单位等信息，判断申请人实际收入情况。如果发现某人的月收入证明明显偏离社会平均收入标准，银行就会采用其他手段，调查他的真实收入状况。

　　一家银行信贷部负责人昨天告诉记者，如果一个人被核查出收入证明虚假，银行会上报银行业协会，其单位会被列入虚开黑名单，今后这个单位开出的所有收入证明，南京的银行都有可能不再采信。

　　税单更加靠得住

　　既然收入证明不太可靠，那就请把完税证明拿来。业内人士称，对于公务员、教师等收入比较稳定的行业，银行只要申请人提供单位收入证明。但是对于个体经营者，或是收入不太稳定的行业员工，现在银行除了收入证明外，会要求个人提供连续几个月的税单，如果是个体经营者，则要求提供公司的银行对账单、税单、合同及报表等。

　　信用报告也成为重要参考依据，如果个人信用记录不好，那么即使是贷第一套住房，银行也很难通融。

　　“我们还加强了对购房真实用途的分析，除了自住，个人能力范围内的适度投资，银行也会正常放贷，但如果想利用贷款投机房产，就绝对不允许。”一家股份制银行房贷部负责人表示，他们会调查共同购房人、家庭成员的贷款情况，最近就发现了一名申请人家庭成员的房贷出现多次逾期，名下的房产也较多，因此判断此次贷款目的、还款能力可疑，最后该行拒绝放贷。