首次置业人群：选对还款方式
    购房理由：首次置业购房理由不外乎几种，85后的面临结婚问题、80后的面临生育问题、75后的面临儿女上学等问题，统计发现，首次置业人群大都是收入稳定的上班族，属于中等收入人群 。买房会选择小户型、娱乐购物相对便利的城区。

专家建议：根据这部分人群的特质及需求，考虑到其首次置业能力、还款的压力 、生活的压力等等，建议他们可以选择商业贷款购买第一套住房 ，现在商贷首付20% ，基准利率还可打7折，批贷放款流程快则三个工作日，慢则七个工作日左右既能完成，且贷款政策相对宽松，适宜操作使用。

疑问解答：或许不少借款人会认为，首次置业使用公积金贷款会更省钱一些。虽然公积金贷款是比较省钱的贷款方式，但首次置业者是在解决基本居住需求的前提下购房 ，很多人可能是倾其所有购房 ，以后必然会面临再次置业的局面，这样就会与二套房狭路相逢，若此时再想使用公积金贷款必须先将第一套公积金贷款剩余尾款还清后才能使用，而选择商贷一定会被算做二套，借款人很容易将自己陷入骑虎难下的尴尬境界。

置业升级人群：拟好贷款方案
    购房理由：置业升级人群的购房理由很简单，首次置业购买的小房子不够大了需要更换，将父母接过来共同居住需要住得舒适一些等客观因素，成为换房人群置业升级的绝对理由 。这部分人群买房时会将医院、学校周边房屋列入首选置业的范围。

专家建议：对于置业升级人群来说，拟定适合自己的贷款方案尤为重要。有两种方案可供选择：

第一种：公积金贷款。对于置业升级人群来说，建议他们使用公积金贷款。公积金贷款最大的优势是无需担心二套房问题。借款人第一套住房使用公积金只要还清尾款，再次贷款仍然按首套住房政策执行。另外，即使借款人首套住房使用商业贷款，不论还清与否，只要没有公积金贷款未结清，用其购买第二套房亦不会算做二套，对于置业升级人群来说是最好不过的贷款方式。

第二种：抵押旧房换新房。置业升级换房时如遇手中资金不足的情况，在借款人第一套住房无贷款的情况下可以通过抵押的形式将旧房换掉买新房 ，实现一步到位置业。抵押贷款的首付一般是三成，利率为基准利率，根据借款人的实际情况利率可以下调。

疑问解答：借款人需要注意的是，用来抵押获得消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行就已经拥有此房产的他项权利，如果再对此房产进行抵押 ，银行不是允许的，因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。

投资购房人群：投资与理财需兼顾
    购房理由：在金融危机笼罩下，投资房产相对保值、增值。可供购房人购买的房产种类繁多，期房 、公房 、普通住宅、二手房 、经济适用房、空置房 、商业用房 、高档公寓、高档写字楼、别墅等，购买房产后还可以出租房屋获利。

专家建议：首先，客户可以通过抵押消费贷款获得首付款融资；其次，客户用融资后获得的首付款购买第二套房屋，可以通过商业贷款或者公积金贷款等来付清剩余尾款；第三，购买后，如果客户因个人原因想要将这套房产转手出售，担保公司也能通过“转按揭”之类的服务让借款人出售房产，升值获利。

疑问解答：就投资理财类产品而言，房产投资是较为保值、升值的 ，所以风险相对于其他投资类产品像股票、债券等要小很多，风险控制也相对容易些。房贷专家指出，投资房产时需要注意的是，有什么样的收入水平就有什么样的支出水平，无论借款者目前的家庭财务状况多么好，如果不能做一些提前规划的话，仍有可能达不到真正的财务自由境界。